FINANCER VOTRE CONSTRUCTION
LES AIDES ET DIFFÉRENTS TYPES DE PRÊTS
Devenir propriétaire n’a jamais été si facile
Beaucoup pensent que faire construire est hors de portée. Trop cher, crédit difficile d’accès, nous entendons de nombreux arguments qui se révèlent la plupart du temps faux. Il existe en effet aujourd’hui de nombreux types d’emprunts et d’aides à l’accession à la propriété permettant de devenir propriétaire à des conditions très intéressantes.
Pourquoi continuer à payer un loyer quand vous pourriez rembourser VOTRE maison et sécuriser votre avenir ( retraite, enfants,…) ?
N’hésitez plus et contactez l’un de nos conseillers spécialisé en financement qui vous aidera gratuitement et rapidement à concrétiser votre projet de financement.
Découvrez les différents types de prêts et d’aides :
PTZ (Prêt à taux zéro)
Prêt à Taux Zero – PTZ : définition
Le prêt à taux zéro (PTZ) consiste en un prêt complémentaire au prêt principal – un prêt sans frais et sans intérêts. C’est l’État qui se charge de la bonification. Il peut être accordé dans le cas de personnes désireuses de construire leur première maison. Il est habituellement fonction de la composition du ménage, du coût de l’opération et de la zone de construction.
Le prêt à taux zéro peut ainsi financer votre projet de construction de maison, et ce à des conditions très avantageuses, si vous êtes primo-accédants.
La durée totale du PTZ est de 20, 22 ou 25 ans avec une période de remboursement différée de 5 à 15 ans. Sur cette période, le ménage ne sera pas soumis à des remboursements sur son PTZ. Ce sont les ménages modestes qui profitent le plus des conditions de ce prêt dans un sens où ils bénéficient de la période maximale de différé. Il en est de même pour la durée du prêt ainsi que son montant ( voir ci-dessous).
Le PTZ en détail :
- Il consiste en un prêt complémentaire. C’est lui qui finance la moitié du budget que vous devrez débourser, quelle que soit la valeur du/des prêt(s) que vous aurez contractés auprès d’entités bancaires.
- Le montant, la durée et le différée de remboursement sont fonctions des revenus. Pour en profiter, les ménages ne doivent pas dépasser un certain montant de revenus. Seront également pris en compte, le lieu où se trouve le bien à acheter et la taille du ménage.
- Vous permet d’acquérir votre première résidence principale.
LE PTZ en pratique :
Un couple avec un enfant souhaite faire construire leur maison (Terrain + Maison) de 200 000€ à Orléans (Zone B1). Leurs revenus sont de 3200€/mois. Ils sont éligibles au Prêt à Taux Zéro. Ils ont le droit à un PTZ de 92 000€ avec un différé de remboursement de 5 ans.
Pour obtenir plus de renseignements et notamment le montant auquel vous aurez droit, renseignez le questionnaire ci-dessous :
Prêt conventionné
LE PRÊT CONVENTIONNE (PC)
Le prêt conventionné (PC) peut vous être octroyé dans le cas de l’acquisition d’une maison par un établissement financier ou une banque ayant passé des accords avec l’État. Parmi ses avantages, on notera la possibilité d’avoir un prêt plafonné en fonction de sa durée et l’inexistence de conditions de ressources. C’est également une porte ouverte à l’aide personnalisée au logement (APL).
Êtes-vous recevable au prêt conventionné ?
Le prêt devra être utilisé pour le financement de votre résidence principale, celle de votre famille ou de votre locataire.
Que peut-il vous apporter ?
Si vous êtes éligible, il pourra financer les travaux en totalité. Le remboursement de ce prêt sera variable (entre 5 et 30 ans) avec possibilité de le rallonger pour 5 ans de plus ou encore de le raccourcir si besoin est.
C’est votre banque qui fixera son taux d’intérêt en fonction d’un taux fixe ou révisable, et ce, dans la limite d’un plafond.
Cependant, des taux maximums sont fixés :
Il est bon de noter que ce prêt est cumulable avec un prêt à taux zéro, un prêt action logement, un plan épargne-logement, un prêt relais, un prêt fonctionnaire ou encore un prêt social. La seule condition est qu’il ne dépasse pas les 5%.
Le PC vous permet de bénéficier d’un taux fixe et de l’aide personnalisée au logement, sans oublier les frais notariaux diminués.
L’accès à la propriété est l’une des priorités de l’État. C’est pourquoi Maisons PM est là pour vous aider dans la réalisation de vos projets immobiliers. L’accompagnement fait partie intégrante de notre politique administrative, surtout lors de votre demande de prêt.
Nous travaillons avec des courtiers et disposons d’un service de courtage interne afin de vous offrir les meilleures offres de prêts adaptées aux possibilités de l’État et à votre situation.
PRÊT À L’ACCESSION SOCIALE (PAS)
LE PRÊT À L’ACCESSION SOCIALE (PAS)
Le prêt à l’accession sociale (PAS) a pour rôle d’aider les familles modestes à accéder plus facilement à la propriété. Il s’agit d’un prêt accordé par les organismes financiers et autres banques travaillant en partenariat avec l’État. Il devient valable lorsque vous acquérez une résidence principale tout en vous permettant de reporter les échéances dans le cas où vous perdez votre emploi.
À l’instar du prêt conventionné (PC), le PAS n’est pas soumis à des conditions de ressources. Il vous ouvre une porte au droit à l’aide personnalisée au logement.
Êtes-vous éligibles au prêt à l’accession sociale ?
L’éligibilité au prêt à l’accession sociale (PAS) exige de ne pas dépasser certains plafonds de ressources établis qui dépendent de la localisation géographique du logement, du nombre de personnes incluses dans le logement en question et de la composition du ménage.
Plafonds applicables depuis le 1er janvier 2011 :
Le revenu net après abattement figurant au bas de l’avis d’imposition n’est autre que le revenu du ménage. Est pris en compte le revenu fiscal de:
– l’année n-2 dans le cas des prêts réalisés entre le 1er janvier et le 31 mai.
– l’année n-1 dans les cas des prêts effectués entre le 1er juin et le 31 mai.
La surface minimale du logement financé sera fonction du nombre d’occupants. Ainsi, pour une résidence principale avec:
– 1 personne, cette surface sera de 14m2.
– 2 personnes, elle sera de 16m2.
Et pour chaque personne en sus, comptez une surface minimale de 9m2.
Prêt à l’accession sociale : que peut-il vous apporter ?
Le PAS vous permet de profiter d’un prêt à taux fixe ou variable sur une durée de 5 à 30 ans. Le taux d’intérêt sera variable d’une banque à l’autre dans une limite réglementée par les autorités publiques. Ce taux peut être inférieur à 0,60% à celui du prêt conventionné.
Toutefois, des taux maximums peuvent être fixés :
Il vous est possible de cumuler le prêt à l’accession sociale (PAS) d’avec un Prêt à taux zéro (PTZ), un prêt action logement, un plan épargne-logement, un prêt-relais, un prêt fonctionnaire, et autres prêts sociaux tant que le taux d’intérêt ne dépasse pas les 5%. L’accès à la propriété est l’une des priorités de l’État, raison pour laquelle il devient crucial de le mettre en avant. Maisons PM est votre partenaire en projets immobiliers. Son but est de vous permettre d’accéder plus facilement à la propriété !
Nous vous faisons profiter d’un accompagnement lors de vos démarches administratives, surtout au moment de demander votre prêt ! Selon votre situation et les facilités octroyées par l’Etat, nous faisons en sorte de vous faire profiter de la meilleure offre de prêt grâce à nos partenaires .
Prêt Epargne Logement (PEL)
LE PRÊT ÉPARGNE LOGEMENT (PEL)
Le prêt épargne logement ou plan épargne logement (PEL) est une épargne bloquée pendant 4 ans, produisant des intérêts. A l’issue de cette période, il peut permettre d’obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié avec les banques partenaires. Il permet de surcroit de bénéficier d’une prime versée par l’Etat.
Qui peut obtenir au prêt épargne logement ?
Tous les membres d’une même famille peuvent ouvrir un plan épargne logement. Les parents peuvent même ouvrir un PEL de leur enfant mineur.
Comment fonctionne le PEL ?
Vous devez verser la somme de 225 € pour ouvrir un compte PEL. Vous devrez ensuite effectuer un versement annuel d’au moins 540 €. Bien, évidemment, vous pouvez déposer plus, à tout moment, tant que vous restez sous les 61 200 €, plafond actuel du PEL.
Le taux de rémunération de l’épargne s’indexe sur l’évolution des marchés. Il est actuellement autour de 1% ( hors bonification de l’état).
CEL et PEL : quelles différences ?
Le Compte Epargne Logement et le Plan Epargne Logement sont semblables ( et cumulables) mais ils différents dans les montants et les durées. Ainsi, le CEL a une durée minimale de 18 mois ( contre 4 ans pour le PEL). Le dépôt initial minimal est de 300 euros et vous devrez verser chaque années au moins 75 euros. Le plafond est de 15 300 euros. La prime d’état est aussi inférieure à celle du PEL ( 1/2 des intérêts acquis contre le montant des intérets acquis pour le PEL).
Comment fonctionne le PEL ?
La durée du prêt que vous pourrez souscrire via votre PEL va de 2 à 15 ans. Son montant maximum est de 92 000 €.
Le taux d’intérêt dépend de la période où a été souscrit le PEL.
Actuellement, le taux est d’environ 2,2%.
Un remboursement anticipé du prêt est possible, en totalité ou partiellement.
Comment bénéficier de la prime d’Etat ?
Au terme de l’épargne, et en cas d’obtention d’un prêt de plus de 5000 euros, une prime d’État vous est octroyée. . Son montant dépend des intérêts acquis et de la période où il a été souscrit. Vous pourrez obtenir une prime d’une valeur égale à la somme des intérêts acquis à la date du terme de votre PEL avec un plafond de 1525 euros). Dans le cas du CEL, cette prime est égale à la moitié des intérêts acquis.
1% logement
Employeur et 1% logement:
Tous les employeurs de dix salariés et plus sont tenus de consacrer 0une partie de leur masse salariale à « l’effort de construction ». Ce taux était de 1% jusqu’en 1992, d’où le nom du dispositif qui s’appelle désormais « Action Logement ».
Attention, les employeurs peuvent ne pas proposer le 1% logement s’ils construisent eux-mêmes des logements, s’ils effectuent des prêts à leurs salariés ou encore s’ils verse une contribution à des organismes habilités en faveur des salariés.
Conditions d’accès au 1% logement :
Chaque employeur dispose d’une enveloppe à répartir entre les demandeurs. La répartition est à son bon vouloir et un employeur peut ainsi privilégier un salarié en fonction de sa situation familiale.
Votre revenu fiscal de référence de l’année (n-2) (ou n-1, si plus favorable) doit être inférieur aux plafonds définis ci-dessus ( MAJ avril 2017)
| Catégorie de ménage | Zone A bis | Zone A | Zone B1 | Zones B2 et C |
| 1 | 36 971€ | 36 971€ | 33 133€ | 27 120€ |
| 2 | 55 254€ | 55 254€ | 40 241€ | 36 216€ |
| 3 | 72 433€ | 66 420€ | 48 393€ | 43 554€ |
| 4 | 89 479€ | 79 558€ | 58 421€ | 52 579€ |
| 5 | 102 893€ | 94 183€ | 68 725€ | 61 853€ |
| 6 | 115 782€ | 105 985€ | 77 453€ | 69 707€ |
| Par personne supplémentaire | 12 900€ | 11 809€ | 8 641€ | 7 775€ |
A noter que l’employeur peut attribuer 20% de son enveloppe totale à des salariés sans tenir compte de leurs ressources.
Le prêt doit servir à l’acquisition de la résidence principale du salarié, qui ne doit pas avoir été propriétaire de son logement au cours des deux dernières années.
Caractéristiques du prêt :
Le prêt 1% logement vous permet d’emprunter au taux de 1 % sur une durée maximale de 20 ans.
Le prêt ne doit pas représenter plus de 30 % du coût total de l’opération. Son montant varie en fonction de la localisation géographique de l’opération.
| Zones géographiques (1) | Montant minimal / maximal du prêt |
|---|---|
| Zone A | 15 000 à 25 000 € |
| Zone B1 | 15 000 à 20 000 € |
| Zone B2 | 7 000 à 15 000 € |
| Zone C | 7 000 à 10 000 € |
Prêt Relais
Prêt Relais
Le Prêt Relais est un prêt immobilier permettant d’acheter votre maison avant d’avoir réussi à vendre votre logement actuel. Cela vous permet ainsi de vous engager auprès d’un constructeur, sans vous soucier de la vente de votre maison.
Ce type d’emprunt peut présenter des risques, notamment si vous surévaluer votre logement ou que ce dernier présente des défauts rédhibitoires aux acquéreurs (mauvaise localisation, vétusté,…) et que vous ne parvenez pas à le vendre. Vous devrez alors, à la livraison de votre maison payer deux emprunts… Votre banquier et votre conseiller Maisons PM sont là pour vous conseiller afin de ne pas faire d’erreur et de pouvoir disposer de cet outil, très intéressant.
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